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中法人壽償付能力連續為負 或面臨流動性風險

發布時間:2017-04-24 13:56:16
來源:生活日報綜合

日前,中法人壽披露其2016年第四季度償付能力報告摘要,內容顯示,中法人壽2016年第四季度業務收入為零,公司核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率雙雙降至-140%。此外,其2016年三季度的綜合償付能力充足率也僅為-20%。

而根據《保險公司償付能力監管規則(1-17號)》的規定,保險公司核心償付能力充足率不低于50%,綜合償付能力充足率不低于100%。顯然這與監管要求已經相去甚遠。

一位業內人士稱,保險公司的償付能力是其現金流動性的重要指標,長期來看,如果沒有新業務現金流入的話,公司的變現資產將會被逐漸消耗掉,可能將面臨流動性風險。

中法人壽在2016年四季度償付能力報告中也指出:“進入2016年三季度之后,經營活動的收入不足以彌補支出,目前經營活動的現金流缺口依靠投資資產的贖回變現進行補充,本季度凈現金流整體小于0。長期來看,在無新業務現金流的情況下,預計公司可變現資產將被逐漸消耗,公司將面臨流動性風險。”

中國郵政的“棄兒”

據了解,中法人壽是由中國郵政集團于2005年以50%的股權,聯手法國國家人壽合資成立的,也算是“含著金鑰匙出生”。成立之初,中法人壽便對外表示,將借助股東強有力的支持,迅速擴充資本金,穩步推進機構網絡建設,積極開展業務渠道合作,堅定實施業務渠道銷售體制創新,確保中法人壽成為一家全渠道綜合經營、全國性機構布局、全方位創新發展的新型公司。

而借助其有力的背景,當時作為保險業的“新生”,中法人壽確實也有過輝煌。公開數據顯示,2006年至2009年間,其保費規模呈翻倍式增長,分別為1.91千萬元、3.73千萬元、1.29億元、2.70億元。

但2009年對于中法人壽來說是一個分水嶺。

2009年9月,中法人壽的“大靠山”中國郵政集團另起爐灶,宣布成立了中郵人壽。隨后,中郵人壽僅用五年時間,便實現保費從500萬到219.52億元的驚人增長。

與之形成“冰火兩重天”的“棄兒”中法人壽卻從此走上衰退的道路,保費規模急轉直下,常年墊底。數據顯示,2010年至2014年間,其原保費收入分別為2.22億元、6553.7萬元、3426.2萬元、1056.1萬元、234.8萬元,如此快速的衰敗頗令眾人惋惜。并且在此期間,中法人壽資本金一直是2億元規模,也并未開設任何分支機構。

2015年4月,中國郵政集團終于找到了鴻商集團與人濟九鼎兩家民營企業接盤中法人壽75%股權,并于2015年9月,清倉全部中法人壽的股權,法國國家人壽也轉讓了中法人壽25%的股權。

隨后,中法人壽之前的主要合作渠道--北京地區的郵政網點,均不再銷售其產品。而早在謀求股權變更期間,中法人壽的新業務也早已經于2014年全部暫停,以致其2015年1月原保險保費收入僅僅只有3.5萬元!

被中國郵政集團“拋棄”,業績又如此的“不堪”,員工士氣不再,紛紛出走,從2014年的37人減少到12人,僅剩下幾位客服、人事、財務以及高管,主要負責滿期給付,客戶投訴事務的處理。

新股東的“吝嗇”

新股東鴻商集團和人濟九鼎接管之后,似乎是為了找回一點“顏面”,便大刀闊斧干了起來,2015年8月,中法人壽首設北京分支機構,并獲批準。2015年9月中法人壽對外宣稱,在資本金擴充的基礎上,實現全國性機構網絡布局,力爭三年內在國內重點市場和戰略區域建設10-15家分公司。并同時上線心業務系統、SAP財務管理系統、移動展業系統、電話中心系統以及電子商務系統五大板塊。2015年10月,中法人壽官網上線了中法鴻鑫三號年金保險和中法鴻鑫一號年金保險兩款萬能險。

2015年11月,其公司還一度熱銷過一款中法京鴻舞兩全保險,似有“而今邁步重頭越”之勢。此后,其保戶投資款新增繳費開始大幅增長,達到5141.9萬元。2016年原保費收入達到6361.41萬元,保戶投資款新增繳費為1517.6萬元。

但新股東的到來,并未對其注入資本金,11年來一直是2億元。由于資本金沒有及時到位,還遭遇監管層對萬能險產品的嚴管,中法人壽萬能險業務全部停售,2016年8月19日,中法人壽董事長周正平提出辭職,償付能力從這時開始亮起紅燈,連續為負。

等待注入“新鮮血液”

償付能力呈斷崖式下跌的中法人壽,啟動新一輪增資已迫在眉睫。

4月14日,中法人壽官網對外披露,該公司在2017年第三次定期會議上已正式審議《關于審議中法人壽保險有限責任公司增資擴股方案的議案》,并由董事會全體一致通過《關于增資擴股的決議》,中法人壽注冊資本將變更至15.0005億元。

依據公告,中法人壽增資前注冊資本2億元,現有鴻商集團持股比例為50%,人濟九鼎持股比例為25%、法國國家人壽持股比例為25%。

在此次增資擴股中,中法人壽擬引入廣西長久汽車投資有限公司、寧德時代新能源科技股份有限公司、西藏先仁投資有限公司參與本次定向認購。出資額度依次為3.995億元、1.75億元、2.985億元、2.985億元、1.2855億元。

若增資完成,其股權持股比例分別為鴻商集團33.3%;人濟九鼎15%;廣西長久19.9%;寧德時代19.9%;西藏先仁8.57%。由于法國人壽不參與增資,持股比例降為3.33%,這家中法合資保險公司也將正式脫去“外衣”成為中資保險公司,但該方案至今未獲監管批準。

4月11日舉行的保險業償付能力監管工作培訓班上,陳文輝表示,當前保險業存在償付能力不足風險、流動性風險、公司管控不到位風險以及外部傳遞風險等四大突出風險。對此,保監會下一步將按照“強監管、補短板、治亂象”思路進行風險防范和償付能力監管。陳氏重點提醒,要防范少數經營激進公司存在的較大流動性風險隱患以及個別保險公司治理失效、管控無力所帶來的風險。

目前,中法人壽精算部、培訓部、個人業務部、電子商務部、風險審計部、銀行保險部、信息技術部等多部門仍虛位以待。其官網發布的產品信息,還是2015年10月份、11月份發布的三款保險產品。其中兩款屬于萬能險。

中法人壽是否能“起死回生”,還有待市場檢驗。  

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